Πίνακας περιεχομένων:
- Οδηγός για την επιλογή της σωστής ασφάλισης ζωής
- 1. Κατανοήστε τους λόγους για τους οποίους υποβάλλετε αίτηση για ασφάλιση
- 2. Προσδιορίστε το ποσό κάλυψης κόστους που θα χρειαστείτε
- 3. Προσδιορίστε τη σωστή πολιτική
- 4. Σοφά επιλέξτε μια ασφαλιστική εταιρεία
- Συμβουλές για την επιλογή ασφάλισης υγείας
- 1. Η ασφάλιση υγείας εγκαταστάσεων γραφείου ενδέχεται να μην είναι επαρκής
- 2. Ερευνήστε την προσφερόμενη κάλυψη
Η ασφάλιση είναι ένας από τους πυλώνες της προσωπικής χρηματοδότησης που πρέπει να λαμβάνει υπόψη κάθε νοικοκυριό. Μπορεί ακόμη και να είναι ζωτικής σημασίας για τις περισσότερες οικογένειες. Ωστόσο, παρόλο που υπάρχουν τόσες πολλές επιλογές τύπων και η ευκολία υποβολής αίτησης ασφάλισης, εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλη σύγχυση, ακόμη και αμφιβολία, σχετικά με την ασφάλιση ζωής.
Ίσως αυτό οφείλεται στην πολυπλοκότητα της έννοιας της ασφάλισης ζωής, μιας εξήγησης του ίδιου του ασφαλιστή ή απλώς μιας υποσυνείδητης τάσης να αποφεύγεται κάθε θέμα που έρχεται σε επαφή με τους θανάτους μας. Ωστόσο, εάν οπλιστείτε με τις σωστές πληροφορίες, μπορείτε να απλοποιήσετε τη διαδικασία λήψης αποφάσεων και να φτάσετε στην επιλογή που είναι καλύτερη για εσάς και την οικογένειά σας.
Οδηγός για την επιλογή της σωστής ασφάλισης ζωής
Για να σας βοηθήσουμε, ακολουθούν 4 πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε προτού ξεκινήσετε το κυνήγι για ασφάλιση ζωής.
1. Κατανοήστε τους λόγους για τους οποίους υποβάλλετε αίτηση για ασφάλιση
Η ασφάλιση ζωής έχει σχεδιαστεί για να παρέχει στις οικογένειες οικονομική ασφάλεια μετά το θάνατο ενός συζύγου ή γονέα. Επιπλέον, η ασφάλιση ζωής μπορεί να προσφέρει σιγουριά στους ασφαλισμένους. Η κάλυψη ασφάλισης ζωής μπορεί να βοηθήσει στην πληρωμή δόσεων σπιτιού ή ακινήτου, τα δίδακτρα, την πληρωμή για συνταξιοδότηση, τη χρηματοδότηση κληρονομιάς και είναι βασικά για τον σχεδιασμό κατοικιών.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η ασφάλιση ζωής είναι τόσο σημαντική για παιδιά από οικογένειες με μία μόνο πηγή εισοδήματος, αλλά θα είναι επίσης σημαντικό για τους συζύγους που δεν εργάζονται.
Εάν είστε υπεύθυνοι για άλλα άτομα οικονομικά, χρειάζεστε ασφάλιση ζωής. Είναι σχεδόν υποχρεωτικό εάν έχετε παντρεμένο σύζυγο ή γονείς με παιδιά που εξακολουθούν να εξαρτώνται από τα οικονομικά σας. Αλλά μπορεί επίσης να χρειαστείτε ασφάλιση ζωής εάν είστε διαζευγμένος σύζυγος, το παιδί ενός εξαρτώμενου γονέα, ένας αδελφός ενός εξαρτώμενου ενήλικα, ένας υπάλληλος, ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης ή ένας συνεργάτης.
Εάν συνταξιοδοτηθείτε οικονομικά σταθερός ή οικονομικά ανεξάρτητος και κανένα μέρος δεν θα αντιμετωπίσει οικονομικές δυσκολίες εάν πεθάνετε, τότε δεν χρειάζεστε ασφάλιση ζωής. Σε τελική ανάλυση, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση ζωής ως στρατηγικό χρηματοοικονομικό εργαλείο.
2. Προσδιορίστε το ποσό κάλυψης κόστους που θα χρειαστείτε
Το ποσό χρημάτων που θα λάβει η οικογένειά σας ή ο κληρονόμος σας μετά το θάνατό σας είναι γνωστό ως αξίωση παροχών θανάτου. Με απλά λόγια, για να προσδιορίσετε μια πρόχειρη εκτίμηση των πολλών παροχών θανάτου σας πολλαπλασιάζοντας τον οκτώ ετήσιο μισθό σας.
Εναλλακτικά, μπορείτε να πολλαπλασιάσετε το ετήσιο εισόδημά σας με τον αριθμό των ετών που απομένουν πριν αρχίσουν να συλλέγονται οι παροχές συνταξιοδότησης.
Μια πιο λεπτομερής μέθοδος είναι να προσθέσετε μια εκτίμηση των μηνιαίων οικογενειακών εξόδων που θα χρειαστείτε μετά το θάνατό σας. Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε ένα εφάπαξ τέλος επεξεργασίας θανάτου και τρέχοντα έξοδα, όπως σχολικά τέλη για παιδιά ή στεγαστικά δάνεια. Πάρτε το συνολικό συνεχές κόστος και διαιρέστε με 0,07. Αυτό σημαίνει ότι θέλετε να κερδίσετε περίπου 7% ετησίως για να καλύψετε αυτά τα τρέχοντα έξοδα. Προσθέστε αυτό το αποτέλεσμα στο ποσό των χρημάτων που χρειάζεστε για να καλύψετε τα εφάπαξ έξοδά σας και θα λάβετε μια πρόχειρη εκτίμηση του ποσού που θα χρειαστείτε για την ασφάλιση ζωής.
Το πράγμα που πρέπει να θυμάστε, ένας τραχύς υπολογισμός όπως αυτό είναι απλώς μια σκιά. Η χρήση αυτής της εκτίμησης, ωστόσο, θα βοηθήσει πολύ όταν απαιτείται να συζητήσετε με έναν επαγγελματία ασφαλιστικό πράκτορα στον πραγματικό κόσμο.
3. Προσδιορίστε τη σωστή πολιτική
Μόλις μάθετε πόση κάλυψη θα χρειαστείτε, μπορείτε να αρχίσετε να σκέφτεστε τον καλύτερο τύπο ασφαλιστηρίου συμβολαίου για να καλύψετε τις ανάγκες σας.
Ένα συμβόλαιο είναι μια σύμβαση μεταξύ της εταιρείας ασφάλισης ζωής και του αιτούντος (ή μερικές φορές ενός αντικειμένου, όπως ένα ταμείο εμπιστοσύνης) που έχει οικονομικό συμφέρον στη ζωή και την ευημερία ενός άλλου ατόμου. Η ασφαλιστική εταιρεία θα εισπράξει ασφάλιστρα από τους ασφαλισμένους και θα πληρώσει αξιώσεις μετά το θάνατό σας. Η διαφορά μεταξύ των ασφαλίστρων που εξοικονομήθηκαν και εκείνων που δαπανήθηκαν για την πληρωμή απαιτήσεων είναι το κέρδος της εταιρείας.
Υπάρχουν δύο επιλογές πολιτικής: όρος ασφάλιση ζωής ή μόνιμη ασφάλιση ζωής. Η διαφορά:
- Η διάρκεια ζωής, γνωστή και ως ασφαλιστική, είναι η πιο απλή και πιο συχνά. Η εταιρεία ψυχής σχεδιάζει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο με βάση την πιθανότητα ότι ο Ασφαλιζόμενος (εσείς ως πληρωτής ασφαλίστρου) θα πεθάνει εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου, βάσει ιατρικής εξέτασης - γενικά 10, 20 ή 30 ετών. Τα ασφάλιστρα είναι εγγυημένα για ολόκληρο το χρονικό διάστημα που επιλέχθηκε, μετά το οποίο το κόστος της πολιτικής γίνεται πολύ υψηλό για να διατηρηθεί ή το αφήνετε να φύγει. Αυτό σημαίνει ότι είναι πολύ πιθανό να πληρώσετε ασφάλιστρα για δεκαετίες και να μην κερδίσετε οφέλη. Τα καλά νέα, σημαίνει ότι είστε ακόμα καλά και έχετε νικήσει το «πεπρωμένο» της θανατικής ποινής που καθορίζεται από την εταιρεία.
- Η μόνιμη ασφάλιση ζωής, έχει σχεδιαστεί για να χρησιμοποιεί τον ίδιο υπολογισμό χρόνου θανάτου με τον όρο ασφάλιση ζωής, αλλά περιλαμβάνει επίσης έναν μηχανισμό αποταμίευσης. Αυτός ο μηχανισμός, που συχνά αναφέρεται ως "χρηματική αξία", έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τις πολιτικές να διατηρηθούν.
Εκτός από τη διάρκεια και τη μόνιμη ζωή, υπάρχουν πολλοί άλλοι τύποι πολιτικών στην αγορά. Συνιστάται να εξερευνήσετε τις πολλές επιλογές πριν αρχίσετε να χαλαρώνετε.
4. Σοφά επιλέξτε μια ασφαλιστική εταιρεία
Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει μια ασφαλιστική εταιρεία που μπορεί να σας υποστηρίξει σταθερά και που θα επενδύσει το ασφάλιστρο σας με σύνεση για να πληρώσει απαιτήσεις από ασφαλισμένους. Είναι καλή ιδέα να διερευνήσετε διεξοδικά και να συγκρίνετε όλα τα προνόμια και τα πλεονεκτήματα της επιλογής σας της ασφαλιστικής εταιρείας, για παράδειγμα Επίδομα από τυχαίο θάνατο και απολύσεις (AADB, πρόσθετη ασφάλιση που θα παρέχει αποζημίωση εάν ο ασφαλισμένος έχει θανατηφόρο ατύχημα που προκαλεί θάνατο ή σοβαρούς τραυματισμούς με αναπηρία - όπως εγκαύματα ή απώλεια λειτουργίας οργάνου / άκρου λόγω ατυχήματος).
Εναλλακτικά, μπορείτε να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει να λάβετε υπόψη όλους τους οικονομικούς σας παράγοντες, τις ανάγκες σας και τις ανάγκες της οικογένειάς σας.
Συμβουλές για την επιλογή ασφάλισης υγείας
Όχι μόνο η ασφάλεια ζωής, η ασφάλιση υγείας θα είναι εξίσου σημαντική όταν την χρειαζόμαστε πραγματικά. Χωρίς ασφάλιση υγείας, ενδέχεται να μην έχετε πρόσβαση σε πολλές μη επείγουσες ιατρικές υπηρεσίες. Επίσης, σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, όπως τροχαίο ατύχημα, χωρίς την υποστήριξη της ασφάλισης υγείας, μπορείτε να παγιδευτείτε βαθιά στο σωρό του χρέους - οι ιατρικοί λογαριασμοί είναι η μεγαλύτερη αιτία χρεοκοπίας.
Λαμβάνοντας υπόψη τα τέσσερα παραπάνω σημεία, παρακάτω είναι μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν υποβάλετε αίτηση για ασφάλιση υγείας.
1. Η ασφάλιση υγείας εγκαταστάσεων γραφείου ενδέχεται να μην είναι επαρκής
Οι εγκαταστάσεις ασφάλισης υγείας που παρέχονται από την εταιρεία όπου εργάζεστε είναι νομικά υποχρεωτικές. Στην πραγματικότητα, συμμετέχοντας μαζί με μια ομάδα που σχεδιάζει έτσι, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το κόστος που πρέπει να πληρώσετε ή να γίνετε εντελώς δωρεάν. Αυτή η ομαδική ασφάλιση προγραμματισμού θα είναι επίσης πολύ ευεργετική για όσους από εσάς έχετε κυμαινόμενη υγεία ή έχετε ορισμένες ασθένειες.
Ωστόσο, εάν απαιτείται να πληρώσετε για την ασφάλιση και είστε σε καλή υγεία, θα πρέπει να αποσυρθείτε από την ομαδική ασφάλιση και να υποβάλετε αίτηση για τον εαυτό σας ανεξάρτητα, εκτός από τη διακριτική ευχέρεια του γραφείου. Ο λόγος είναι ότι η ομαδική ασφάλιση βασίζει τα ασφάλιστρα στη μέση υγεία των μελών του ομίλου, οπότε μπορείτε να αναζητήσετε ασφαλιστικά προγράμματα που είναι πιο οικονομικά αποδοτικά ή έχουν περισσότερα οφέλη για την ίδια τιμή εάν η υγεία σας είναι καλή.
2. Ερευνήστε την προσφερόμενη κάλυψη
Υπάρχουν ορισμένοι γιατροί που δεν καλύπτονται από ασφαλιστική κάλυψη υγείας. Το ίδιο ισχύει και για τα οφέλη των ιατρικών υπηρεσιών.
Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για ορισμένα φάρμακα, εναλλακτικές πρακτικές όπως χειροπρακτική και διάφορα έξοδα, όπως το κόστος για τον τοκετό και τις αισθητικές διαδικασίες. Λάβετε υπόψη ότι εάν δεν σκοπεύετε να αποκτήσετε παιδιά τώρα, ενδέχεται να μην μπορείτε να προσθέσετε επιπλέον αιτήσεις κλεισίματος μητρότητας εάν αλλάξετε γνώμη αργότερα. Συνιστάται να αναφέρετε τα συνταγογραφούμενα φάρμακα που χρησιμοποιείτε αυτήν τη στιγμή και πρόσθετες «άλλες» υπηρεσίες για να βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας σας.
Προσέξτε επίσης τους όρους και τις προϋποθέσεις, καθώς και τους περιορισμούς και τους αποκλεισμούς, της ασφάλισης ζωής και της υγείας σας, για να λάβετε τα βέλτιστα οφέλη για εσάς και την οικογένειά σας.
